Viver em renda é o sonho de muitos brasileiros – e atingir esse objetivo por meio de investimentos em renda fixa, como CDBs, tornou -se cada vez mais viável com o cenário atual de altas taxas de juros. Mas quanto, exatamente, seria necessário aplicar a esse tipo de produto financeiro para garantir um Renda mensal de US $ 10.000 até o fim da vida?
A pedido do relatório, Angelo Belitardo, gerente da Hike Capital, fez simulações considerando um CDB que gera 100% do CDI e possui liquidez diária. Os cálculos descontam a taxa máxima de imposto de renda de 22,5%, aplicada à renda. As projeções também tomam níveis diferentes da taxa selera.
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Com Selic em 14,75% ao ano, um CDB vinculado ao principal índice de renda fixa pagaria 1,15% ao mês. O investidor, portanto, precisaria alocar R $ 1,12 milhão Ter uma renda mensal de cerca de US $ 10.000 por mês, de acordo com a simulação.
Os juros, no entanto, não são estáticos. De acordo com o mais recente boletim de foco do banco central, a expectativa do mercado é que a taxa básica começa no Brasil a cair de 2026: de 14,75% em 2025 a 12,50% no final de 2026 e assim por diante.
Com juros na Câmara de 14,25%, por exemplo, o investidor precisaria alocar R $ 1,16 milhão em CDB para ter US $ 10.000 por mês. Na faixa de 13,50%, teria que investir US $ 1,22 milhão. Se Selic já retornar ao nível de 12,25%, o nível observado no final do ano passado -o valor necessário seria de US $ 1,34 milhão.
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Veja a tabela completa abaixo
| Investimento | Selico | Retirada mensal |
| R $ 1,12 milhão | 14,75% | R $ 10.009,30 |
| R $ 1,16 milhão | 14,25% | R $ 10.035,92 |
| R $ 1,22 milhão | 13,50% | R $ 10.030,43 |
| R $ 1,34 milhão | 12,50% | R $ 10.048,92 |
| R $ 1,48 milhão | 11,00% | R $ 10.018,58 |
Riscos de investir no CDB
Embora o CDB seja considerado um investimento conservador, ele não é livre de riscos. O principal é o risco de crédito da emissora: se o banco quebrar, o investidor pode perder parte ou todo o dinheiro investido. Existe a proteção do Fundo de Garantia de Crédito (FGC), que cobre até R $ 250 mil por CPF e por instituição, mas esse limite precisa ser respeitado para que a cobertura seja válida.
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Há também o risco de liquidez. Nem todos os CDBs permitem a redenção antes da maturidade – o que pode ser um problema para quem precisa de dinheiro no meio do caminho. Além disso, dependendo da taxa contratada, a receita pode não ser suficiente para superar a inflação a longo prazo, corroendo o poder de compra da renda mensal.
Portanto, antes de aplicar em um CDB, é essencial analisar a solidez do banco emissor: quanto menor a nota de crédito da instituição, maior o risco, embora os CDBs desses bancos geralmente paguem taxas mais altas. Verificar se o investimento está dentro da cobertura do FGC é essencial para mitigar o risco de crédito. Também é importante observar o prazo de validade e a possibilidade de resgate precoce, especialmente se o investidor precisar de dinheiro antes do prazo ”, disse ele”, disse ele. Belitardo.
Segundo Belitardo, a lucratividade oferecida deve ser comparada ao CDI atual e outros produtos de perfil semelhantes. Também é importante entender o tipo de CDB contratado–é prefixado, pós-fixado ou híbrido-e como se encaixa na estratégia de diversificação do portfólio. “Finalmente, o investidor deve estar ciente da liquidez diária – se disponível – e dos custos indiretos, como a incidência de RI e IOF nos primeiros 30 dias”, disse o gerente.
